Perché nasce l’esigenza di un POS multibanca

Fino a pochi anni fa, il legame tra POS e conto corrente era diretto e rigido: ogni terminale era associato a un’unica banca e ogni transazione confluiva su quel solo IBAN. Questa impostazione, ancora oggi diffusa, risulta limitante in molti scenari.

Ad esempio, una catena retail con più società giuridiche potrebbe voler separare gli incassi per punto vendita. Un franchising potrebbe incassare a nome del marchio ma riversare i flussi a conti diversi. Oppure, un’attività potrebbe voler gestire parte degli incassi su un conto operativo e parte su un conto riservato alla fiscalità, o ancora scegliere tra conti bancari in base alle commissioni applicate.

In questi casi, avere un POS capace di lavorare in multibanca significa acquisire libertà gestionale, controllo finanziario e capacità di ottimizzazione.

Come funziona un POS multibanca

Il principio è semplice: anziché essere legato a un solo conto, il terminale è in grado di gestire più IBAN di accredito, selezionati secondo regole predefinite.

A seconda della configurazione, il sistema può:

• permettere la selezione manuale del conto su cui versare l’importo (utile in presenza di più società);
• applicare logiche automatiche per la selezione dell’IBAN in base al punto vendita, al tipo di transazione, alla fascia oraria o alla tipologia di prodotto venduto;
• indirizzare flussi differenti verso istituti bancari diversi, ottimizzando le condizioni economiche.

Il tutto mantenendo un’esperienza utente invariata: per il cliente, nulla cambia. La transazione è rapida, sicura e fluida come sempre.

I vantaggi operativi per il retailer

Più controllo sui flussi finanziari

Il primo grande beneficio riguarda la visibilità e la tracciabilità. Avere la possibilità di destinare gli incassi a conti distinti consente una migliore gestione amministrativa, soprattutto in aziende complesse o multisede.

Maggiore flessibilità fiscale e societaria

Ogni esercente ha le sue esigenze contabili. Un POS multibanca permette di configurare flussi dedicati per singole partite IVA, business unit o centri di costo, facilitando anche la gestione delle imposte o dei compensi di rete.

Ottimizzazione delle commissioni bancarie

Molte aziende scelgono di suddividere i flussi tra più conti per negoziare condizioni migliori con le banche o per sfruttare promozioni e cashback legati a specifici circuiti.

Maggiore resilienza

Gestire più conti permette anche di ridurre il rischio operativo: in caso di problemi con un istituto, il flusso può essere ridistribuito su un altro canale, evitando blocchi o ritardi negli accrediti.

Ambiti applicativi del POS multibanca

Il POS multibanca è particolarmente utile per:

• Catene retail con strutture multi-azienda, che vogliono separare gli incassi per punto vendita o ragione sociale;
• Franchising che incassano centralmente ma riversano agli affiliati;
• Settori regolamentati (farmacie, carburanti, telecomunicazioni) con flussi separati per normative fiscali;
• Esercenti digitali con e-commerce che devono separare le vendite online da quelle in negozio;
• Multinazionali o attività transfrontaliere, che vogliono destinare gli incassi a conti in più Paesi o in valute diverse.

Cosa valutare prima di adottarlo

Per quanto il POS multibanca offra numerosi vantaggi, è importante che l’adozione sia accompagnata da una valutazione accurata dei processi interni. Alcuni elementi da considerare:

• La compatibilità con il gestionale: l’integrazione deve essere completa per evitare disallineamenti.
• Il livello di automazione desiderato: manuale, semi-automatico o basato su regole fisse.
• L’interoperabilità con il CRM e il reporting: i dati devono fluire verso le dashboard di analisi già in uso.
• La sicurezza delle transazioni e degli accessi: ogni flusso deve essere tracciato in modo chiaro.

È inoltre fondamentale che il personale sia adeguatamente formato sulla logica di funzionamento del sistema, soprattutto se alcune scelte operative (come la selezione del conto) sono delegate al punto cassa.

La gestione dei flussi di incasso tramite POS multibanca rappresenta oggi una leva di efficienza e controllo per le aziende che operano nel retail e nella distribuzione. Più che una questione tecnica, si tratta di una scelta strategica, che consente di adattare il sistema di incasso alle esigenze reali del business, ottimizzando i costi, semplificando la contabilità e aumentando la resilienza operativa.

Argentea mette a disposizione una gamma completa di POS portatili con stampa scontrino, perfetti per chi vuole garantire rapidità, efficienza e conformità fiscale in ogni contesto operativo.

Che cos’è un POS portatile con scontrino

Un POS portatile con scontrino è un dispositivo all-in-one, dotato di:

• connettività mobile o Wi-Fi,
• lettore di carte contactless, chip e banda magnetica,
• schermo touchscreen per la gestione dell’interfaccia utente,
• stampante termica integrata per l’emissione dello scontrino di cortesia o della ricevuta cliente.

Non è quindi necessario collegarsi a un registratore di cassa tradizionale o utilizzare una stampante esterna. Il pagamento è gestito completamente sul dispositivo, con possibilità di integrare anche soluzioni software per ordini, fidelity, scontrino digitale e rendicontazione.

A chi è utile e in quali contesti

I POS portatili sono sempre più diffusi in ambienti dove il pagamento deve avvenire vicino al cliente, o lontano dal punto cassa centrale.

Alcuni esempi concreti:

• Ristorazione al tavolo: il cameriere porta il POS direttamente al cliente, evitando code o rallentamenti in cassa.
• Fiere, mercatini, food truck: in contesti senza una postazione fissa, il POS portatile consente di incassare in tempo reale, con scontrino immediato.
• Retail con vendita assistita: il commesso può concludere la vendita ovunque si trovi, offrendo un’esperienza più fluida.
• Parrucchieri, centri estetici, delivery locali, liberi professionisti: il POS si adatta alle esigenze di chi lavora in mobilità.

Vantaggi operativi del POS portatile

1. Mobilità completa

Grazie alla connessione 4G integrata, il POS può essere utilizzato ovunque, senza vincoli di cablaggio. È la soluzione ideale per ambienti dinamici o distribuiti.

2. Stampante integrata

Il scontrino viene stampato direttamente sul dispositivo, senza necessità di periferiche aggiuntive. Questo semplifica l’esperienza per il cliente e rende l’operazione conforme alle richieste commerciali o fiscali.

3. Esperienza cliente più fluida

Portare il POS al cliente – e non il contrario – riduce i tempi di attesa e migliora la percezione del servizio. Nella ristorazione, in particolare, contribuisce a un flusso più ordinato e professionale.

4. Integrazione con sistemi gestionali

I modelli più avanzati possono essere collegati al gestionale di cassa o all’infrastruttura back office, con sincronizzazione in tempo reale degli incassi, delle anagrafiche e della reportistica.

5. Portabilità e autonomia

Batteria a lunga durata, peso ridotto, interfaccia user-friendly: il POS portatile è pensato per chi lavora in movimento e ha bisogno di affidabilità, anche in condizioni di rete instabili.

La proposta Argentea

Argentea offre una soluzione completa e collaudata per chi cerca un POS portatile con scontrino adatto al proprio business. I dispositivi proposti sono:

• completamente certificati per l’accettazione dei principali circuiti di pagamento (VISA, Mastercard, Maestro, PagoBANCOMAT, American Express, Satispay, Apple Pay, Google Pay);
• dotati di connettività Wi-Fi e 4G, con SIM dati già integrata;
• provvisti di stampante termica a bordo, per emettere ricevute o scontrini immediati;
• gestibili da remoto, tramite il portale AMoneyPortal per il monitoraggio in tempo reale degli incassi;
• integrabili con il gestionale di cassa o con moduli personalizzati, in base al settore di attività.

Il tutto con un’assistenza tecnica dedicata, la possibilità di aggiornamenti firmware OTA (over-the-air) e una configurazione modulare in base alle reali necessità dell’azienda.

Tutti i POS offerti da Argentea sono conformi alle normative vigenti in materia di pagamenti elettronici, privacy e sicurezza. Le transazioni sono criptate, e i dispositivi sono certificati PCI-DSS, EMV e Contactless.

Inoltre, le funzionalità di gestione remota consentono aggiornamenti software centralizzati, blocco del dispositivo in caso di smarrimento e tracciabilità completa delle operazioni.

Il POS portatile con scontrino è molto più di un’alternativa compatta: è uno strumento che abilita nuovi modelli di vendita, migliora la customer experience e rende ogni fase dell’incasso più efficiente.

I coupon digitali come leva commerciale nel retail

I coupon esistono da tempo come strumento promozionale. La loro versione digitale ha però introdotto elementi nuovi che li rendono oggi ancora più efficaci.

Prima di tutto, la possibilità di personalizzazione: grazie ai dati disponibili sui comportamenti d’acquisto dei clienti, il retailer può proporre offerte mirate e realmente rilevanti per ciascun destinatario. Questo aumenta sensibilmente la probabilità di utilizzo.

In secondo luogo, la loro immediatezza li rende estremamente pratici. Ricevuti via SMS, email o app, i coupon digitali possono essere utilizzati immediatamente senza bisogno di stampe fisiche, aumentando il tasso di conversione.

Non meno importante è la piena tracciabilità: ogni coupon emesso è registrato. Si conosce esattamente chi lo ha ricevuto, quando, se lo ha utilizzato e per quale importo. Questi dati consentono di misurare con precisione l’efficacia delle campagne promozionali.

Infine, eliminare il supporto cartaceo permette una gestione più sostenibile e moderna.

I vantaggi concreti per il punto vendita

Per il retailer, i coupon digitali integrati in cassa non sono solo uno strumento di marketing, ma anche un’opportunità operativa. Il cliente ha sempre il coupon sul proprio smartphone e l’utilizzo diventa immediato.

Una gestione automatizzata riduce gli errori manuali e facilita il lavoro degli addetti. Inoltre, permette di centralizzare il controllo sulle campagne: il marketing può modificare le offerte in corso, espandere il target o sospendere iniziative in tempo reale, in base ai dati aggiornati.

Le principali tipologie di coupon digitali

I coupon digitali possono essere declinati in forme diverse a seconda degli obiettivi commerciali.

Tra le più utilizzate ci sono gli sconti immediati in cassa, i buoni premio per acquisti futuri, i coupon progressivi che incentivano lo scontrino medio più alto, e quelli esclusivi per i membri del programma fedeltà.

Sempre più diffusi anche i coupon cross-canale, validi sia online che in negozio, in piena logica omnicanale.

Il nodo operativo: gestire i coupon in cassa

Se il potenziale dei coupon digitali è elevato, la loro gestione rischia di complicarsi se non è automatizzata. Gli errori nella verifica di validità, le difficoltà nel riconoscere restrizioni o scadenze, e il disallineamento tra marketing e operatività di cassa sono problemi frequenti.

La soluzione sta nel gestire i coupon direttamente all’interno del sistema di cassa, con integrazione piena e centralizzata.

I requisiti di un sistema di gestione integrato

Un sistema efficace deve garantire:

Validazione automatica al momento dell’utilizzo: il coupon viene verificato in tempo reale per validità, condizioni di utilizzo e valore applicabile.

Collegamento al CRM: i coupon sono emessi e registrati per singolo cliente, permettendo un marketing sempre più personalizzato.

Riconciliazione contabile automatica: ogni utilizzo è registrato a sistema, senza necessità di verifiche manuali.

Monitoraggio continuo: il marketing può seguire l’andamento della campagna in tempo reale.

I dati chiave per misurare l’efficacia delle campagne

Con i coupon digitali è possibile misurare con precisione l’efficacia delle promozioni. Alcuni indicatori chiave sono:

• il tasso di redemption (quanti coupon emessi vengono effettivamente utilizzati);
• l’incremento dello scontrino medio tra i clienti che utilizzano coupon;
• il numero di nuovi clienti acquisiti;
• la frequenza di ritorno dei clienti fidelizzati.

Questi dati permettono di affinare continuamente le strategie promozionali.

I coupon digitali offrono al retail moderno un’opportunità concreta per stimolare le vendite e rafforzare la relazione con il cliente. Tuttavia, il loro pieno potenziale si esprime solo se gestiti in modo integrato al sistema di cassa e al CRM, eliminando errori, automatizzando la validazione e centralizzando il controllo.

L’ascesa dei ticket elettronici: uno scenario consolidato

Negli ultimi anni la diffusione dei ticket elettronici ha superato definitivamente i tradizionali buoni cartacei. Spinte normative, esigenze fiscali e soprattutto il cambiamento nelle abitudini di consumo hanno accelerato la transizione verso formati digitali, basati su card contactless, app mobile, QR code e codici a barre.

Per gli esercenti, accettare ticket elettronici non è più una possibilità accessoria, ma un’esigenza quotidiana. La maggior parte dei lavoratori oggi riceve i propri buoni pasto in forma elettronica, e cerca attivamente locali convenzionati capaci di accettarli. Non offrire questa possibilità significa rinunciare a una quota importante di clientela.

Le sfide operative nella gestione dei ticket elettronici

Pur essendo strumenti digitali, i ticket elettronici presentano alcune complessità operative che richiedono una gestione attenta. Il problema principale riguarda la fase di validazione in cassa. L’addetto deve essere in grado di riconoscere il tipo di ticket presentato, selezionare correttamente il circuito convenzionato e verificare l’importo residuo disponibile sul titolo digitale.

Se il sistema POS non è adeguatamente attrezzato, questi passaggi possono rallentare le operazioni di pagamento, generare errori o richiedere procedure manuali che incidono sulla velocità del servizio, soprattutto nelle fasce orarie ad alto traffico.

Inoltre, ogni circuito applica regole e commissioni diverse, e gestire più fornitori senza un sistema integrato rischia di complicare anche la fase amministrativa e contabile successiva.

Le caratteristiche essenziali di un POS per ticket elettronici

Per un esercente che vuole gestire in modo professionale i ticket elettronici, il POS deve offrire alcune funzionalità fondamentali.

La prima è la compatibilità multi-circuito. I principali emettitori attivi in Italia (Edenred, Up Day, Sodexo, Pellegrini, Cirfood e altri) utilizzano tecnologie diverse. Il POS deve quindi essere in grado di riconoscere e validare card NFC, QR code e codici a barre generati dalle rispettive app, senza necessità di dispositivi separati.

Un secondo requisito è la validazione automatica dell’importo. Il sistema deve leggere il saldo residuo disponibile sulla card o sull’app e applicare automaticamente l’importo massimo spendibile previsto dal buono, evitando che il personale debba effettuare calcoli manuali.

La terza caratteristica cruciale riguarda l’integrazione con il sistema gestionale. I ticket elettronici devono essere registrati direttamente nei dati di vendita e nelle chiusure fiscali giornaliere, in modo che la riconciliazione contabile sia automatica. Questo semplifica la fase di rendicontazione mensile con i vari emettitori e riduce il rischio di errori o incongruenze.

Infine, il POS ideale per la gestione dei ticket elettronici deve garantire velocità e semplicità operativa, evitando procedure complesse per il personale di cassa, anche nei momenti di maggiore affluenza.

La gestione dei pagamenti misti

Un aspetto operativo spesso sottovalutato riguarda la gestione dei cosiddetti pagamenti misti, cioè quando il valore del buono non copre l’intero importo dello scontrino e il cliente desidera integrare con un pagamento aggiuntivo in contanti, carta o app.

Un sistema POS efficiente deve permettere di gestire questa combinazione in modo fluido, applicando il ticket fino al massimo spendibile consentito e calcolando automaticamente il saldo da pagare. Questo consente di velocizzare il flusso e ridurre il rischio di errori da parte dell’operatore.

I vantaggi di una gestione automatizzata

Automatizzare la gestione dei ticket elettronici porta benefici tangibili a più livelli. In primo luogo, migliora l’esperienza cliente: tempi di pagamento ridotti, maggiore fluidità, meno attese in coda.

In secondo luogo, alleggerisce il carico operativo sul personale di cassa, che può concentrarsi sull’assistenza al cliente piuttosto che su verifiche manuali o calcoli complessi.

Dal punto di vista amministrativo, l’integrazione diretta con il gestionale consente di ottenere dati precisi e sempre aggiornati, evitando errori contabili e semplificando i processi di rimborso con i vari circuiti emettitori.

Infine, la disponibilità di dati strutturati permette di analizzare i flussi di incasso derivanti dai ticket, verificare il peso che hanno nel fatturato complessivo e valutare eventuali azioni commerciali mirate.

Alcuni esempi concreti

Immaginiamo un bar situato vicino a un grande centro uffici, che durante la pausa pranzo gestisce centinaia di pagamenti con buoni pasto elettronici. Un POS moderno e integrato permette al personale di accettare rapidamente i diversi tipi di ticket presentati dai clienti, indipendentemente dal circuito utilizzato. Ogni transazione viene automaticamente contabilizzata e registrata, senza necessità di riconciliazioni manuali a fine giornata.

Oppure pensiamo a una catena di ristorazione con più punti vendita. Un sistema centralizzato consente di monitorare in tempo reale il volume dei ticket riscossi su ogni singolo negozio, semplificando la gestione amministrativa centralizzata e migliorando la pianificazione finanziaria complessiva.

L’importanza della continuità tecnologica

Per ottenere il massimo beneficio, la gestione dei ticket elettronici non può essere affidata a strumenti separati o a soluzioni esterne rispetto al flusso di cassa principale. Il POS deve essere pienamente integrato con il gestionale, il sistema contabile e il CRM, in modo da offrire un’unica piattaforma di controllo dei flussi di incasso.

La discontinuità tecnologica, al contrario, espone l’esercente al rischio di errori, duplicazioni, ritardi nei rimborsi e difficoltà operative che si amplificano al crescere del volume transato.

Nel panorama attuale, la gestione dei ticket elettronici rappresenta una componente sempre più importante per qualsiasi esercente che operi nel settore food e servizi alla persona. Disporre di un POS aggiornato, integrato e automatizzato permette di trasformare quella che per molti resta ancora una complessità operativa in un processo semplice, fluido e controllabile.

Cos’è un pagamento con QR code?

Il QR code (acronimo di Quick Response code) è un codice bidimensionale che, se inquadrato con la fotocamera di uno smartphone, permette di accedere istantaneamente a una determinata informazione o azione. Nei pagamenti, questo significa:

• Reindirizzare l’utente a un’app bancaria o wallet (Satispay, PayPal, app di home banking).
• Visualizzare un importo predefinito o dinamico.
• Consentire il pagamento immediato in forma digitale.

I pagamenti QR code possono essere:

• Statici: il codice rimane sempre lo stesso e non cambia l’importo. È il cliente a digitare la cifra.
• Dinamici: il codice viene generato al momento con l’importo già preimpostato, spesso collegato a una transazione specifica.

Perché introdurre i pagamenti con QR code nel punto vendita

1. Meno attese, più efficienza

L’utilizzo dei pagamenti QR code riduce drasticamente i tempi di pagamento: il cliente può saldare il conto in pochi secondi dal proprio smartphone. Questo si traduce in:

• Code più corte in cassa.
• Turnover più rapido nei locali.
• Minore congestione negli orari di punta.

2. Una soluzione contactless e sicura

I QR code eliminano la necessità di toccare POS o maneggiare contanti. In un’epoca post-pandemica, la riduzione del contatto fisico resta un vantaggio competitivo, soprattutto per settori come food, beauty e wellness.

Inoltre, trattandosi di un pagamento autenticato da app, la sicurezza dei dati è maggiore rispetto ad altri metodi: niente passaggi di carte, niente PIN da digitare in pubblico.

3. Riduzione dei costi

I costi per l’adozione dei pagamenti QR code sono contenuti: non servono POS fisici aggiuntivi, né linee dedicate. In molti casi, è sufficiente stampare un codice o esporlo su un totem. Per i piccoli esercenti, si tratta di una soluzione economicamente sostenibile anche a fronte di margini ristretti.

4. A portata di tutti

Lo smartphone è ormai il principale strumento di pagamento digitale in Italia: nel 2024, secondo l’Osservatorio Innovative Payments, oltre 29 milioni di italiani hanno effettuato almeno un pagamento mobile. Il QR code risponde perfettamente a questa tendenza.

Come integrare i pagamenti con QR code nel proprio negozio

Connessione con il gestionale o la cassa

L’integrazione ideale prevede che il QR code venga generato in automatico dal sistema di cassa o dal gestionale. In questo modo:

• l’importo è corretto e preciso,
• il pagamento è tracciato,
• la chiusura giornaliera è più semplice.

Compatibilità con i wallet

Un buon sistema di pagamento deve supportare più canali. I clienti usano strumenti diversi: Apple Pay, Google Wallet, Nexi, app bancarie. Un QR code compatibile con i wallet più diffusi consente di non perdere vendite.

Riconciliazione automatica

Uno degli aspetti più sottovalutati è la gestione a posteriori dei pagamenti. Un QR code integrato nel gestionale permette di:

• riconciliare automaticamente incassi e scontrini,
• allegare il pagamento al cliente fidelizzato,
• esportare i dati verso software contabili.

I numeri parlano chiaro

Nel 2023, i pagamenti con QR code in Italia hanno registrato una crescita del 67% rispetto all’anno precedente (fonte: Polimi – Osservatorio Innovative Payments). L’adozione è trainata sia da nuove generazioni più propense al digitale, sia da una crescente esigenza di automatizzazione e controllo nei flussi di cassa.

In Asia, in particolare in Cina e India, il QR code è già da anni il metodo di pagamento più utilizzato nei negozi fisici. L’Europa, e l’Italia in particolare, sta accelerando in questa direzione.

Oltre il pagamento: QR code come leva marketing

Oltre a semplificare il pagamento, i QR code possono essere integrati in strategie di marketing e fidelizzazione:

• Offriendo sconti legati alla scansione.
• Reindirizzando a landing page o survey.
• Collegando il pagamento a una raccolta punti digitale.

In questo modo, lo strumento si trasforma in canale di relazione con il cliente, oltre che in strumento di incasso.

Integrare i pagamenti QR code nel tuo punto vendita non è solo una risposta alle esigenze tecnologiche del presente: è un passo strategico verso l’efficienza, la modernizzazione e la centralità dell’esperienza cliente.

Che tu gestisca un piccolo punto vendita o una catena di store, adottare sistemi di pagamento smart e contactless può fare la differenza in termini di operatività quotidiana, fidelizzazione e soddisfazione del cliente.

Cosa sono i buoni pasto digitali

I buoni pasto digitali sono l’evoluzione naturale dei vecchi ticket cartacei. Si tratta di strumenti elettronici che permettono ai lavoratori di acquistare pasti o generi alimentari all’interno di una rete di esercenti convenzionati. A differenza dei buoni fisici, quelli digitali non richiedono firme, timbri o consegna manuale: possono essere utilizzati tramite card contactless, app mobile, QR code o codici a barre.

Questo significa che il cliente, semplicemente utilizzando il proprio smartphone o una tessera, può pagare in pochi secondi, con un’esperienza più rapida, sicura e coerente con le sue abitudini digitali quotidiane. I buoni digitali rappresentano, in questo senso, un punto di contatto tra benefit aziendali e innovazione tecnologica.

Perché i buoni digitali stanno diventando lo standard

La crescita dei buoni pasto digitali è stata favorita da una serie di fattori che ne hanno accelerato l’adozione, sia da parte delle aziende, sia da parte dei ristoratori.

Evoluzione normativa

Dal 2020, la normativa italiana ha introdotto una differenziazione fiscale che ha incentivato fortemente il passaggio al digitale. I buoni pasto elettronici godono di un’esenzione fiscale fino a 8 euro al giorno, contro i 4 euro dei cartacei. Questo ha portato le aziende a prediligere la versione digitale, più conveniente sia per il datore di lavoro che per il dipendente.

Sicurezza e igiene

Nel contesto post-Covid, anche i metodi di pagamento sono stati rivalutati in chiave igienica. I buoni digitali, grazie al loro funzionamento contactless, offrono un livello di sicurezza maggiore rispetto alla carta fisica, evitando il passaggio di mano in mano e riducendo il rischio di contaminazioni. Anche passata la pandemia, questo tema è rimasto valido in termini di esperienza utente.

Maggiore controllo e tracciabilità

A differenza dei buoni cartacei, i digitali sono completamente tracciabili. Ogni transazione è registrata, con data, ora, importo e luogo, il che riduce il rischio di frodi, smarrimenti o usi impropri. Inoltre, i sistemi digitali permettono all’utente di tenere traccia del saldo disponibile e alle aziende di avere report dettagliati sui consumi.

Come funziona l’accettazione nel ristorante

Convenzione con i principali emettitori

Per accettare buoni pasto digitali, un ristorante deve stipulare una convenzione con uno o più emettitori. I principali operatori attivi in Italia includono Edenred, Sodexo, Up Day, Pellegrini, Cirfood e nuove realtà più tecnologiche come Coverflex. Ogni circuito ha condizioni economiche, tecniche e amministrative differenti, per cui è importante valutarle attentamente in fase di adesione.

Il ristorante convenzionato entra a far parte della rete di locali segnalati dalle app degli utenti. Questo consente di intercettare una clientela che cerca attivamente luoghi dove utilizzare i buoni digitali nella pausa pranzo.

POS compatibile

Per accettare un buono digitale serve un POS abilitato, in grado di leggere chip NFC, QR code o codici a barre. Molti dispositivi recenti supportano già queste funzioni, ma nel caso di tecnologie datate può essere necessario un aggiornamento. Alcuni circuiti forniscono anche dispositivi dedicati o app per tablet e smartphone.

Formazione del personale

Anche se la procedura è semplice, è essenziale che il personale sappia come gestire correttamente l’accettazione:

• Riconoscere il tipo di buono e il circuito.
• Gestire correttamente i pagamenti parziali (es. buono + contanti).
• Rilasciare scontrini e ricevute fiscali in linea con la normativa.

Vantaggi operativi e commerciali

Aumento dell’affluenza

Accettare buoni pasto digitali permette di attirare una clientela ampia, in particolare durante la fascia oraria del pranzo. I lavoratori che usufruiscono di questi benefit cercano ristoranti convenzionati, e spesso diventano clienti abituali, generando una fonte stabile di entrate.

Maggiore efficienza nella contabilità

Rispetto ai buoni cartacei, i digitali semplificano la gestione amministrativa:

• Le transazioni sono archiviate automaticamente.
• La riconciliazione contabile è più veloce.
• È possibile generare report periodici per monitorare gli incassi e gestire i rimborsi.

Possibilità di fidelizzazione

Molti circuiti offrono funzionalità aggiuntive, come la possibilità per i ristoratori di attivare promozioni, sconti o apparire in primo piano nell’app degli utenti. In questo modo, accettare buoni digitali diventa anche un’opportunità per fare marketing a basso costo.

Sfide e attenzioni necessarie

Costi e commissioni

Uno dei punti più discussi riguarda le commissioni applicate dai circuiti, che possono arrivare anche al 10-12% sul valore del buono. È quindi importante valutare:

• Il volume potenziale di clienti acquisibili.
• La marginalità dei piatti proposti.
• L’opportunità di prevedere un menù specifico per i buoni pasto.

Tempi di rimborso

I tempi di accredito variano da circuito a circuito, con medie che vanno dai 10 ai 45 giorni. Il ristoratore deve quindi avere una buona gestione del flusso di cassa per non trovarsi in difficoltà.

Buoni digitali e trasformazione del servizio

L’introduzione dei buoni pasto digitali non è un fatto isolato, ma spesso si inserisce in un percorso più ampio di digitalizzazione della ristorazione. Chi accetta pagamenti smart, spesso è anche pronto per:

• ordinazioni da app o QR code,
• menù digitali aggiornabili in tempo reale,
• sistemi di prenotazione online,
• gestione delle recensioni e della customer experience digitale.

Questo fa sì che il ristorante non solo offra un servizio moderno, ma venga anche percepito come più professionale e orientato al cliente.

Accettare buoni pasto digitali oggi non è più una scelta accessoria: è una condizione necessaria per intercettare una clientela ampia, lavorativa e fidelizzabile. Il passaggio al digitale semplifica i processi interni, riduce gli errori, aumenta la trasparenza e apre nuove opportunità di visibilità e crescita. Per il ristoratore che vuole restare competitivo e sostenibile, integrare gli strumenti giusti è un passo inevitabile verso un futuro più efficiente e connesso.

L’evoluzione dei pagamenti digitali nel retail

Nel retail moderno, il pagamento non è più un semplice momento finale del processo d’acquisto. È diventato un touchpoint strategico dell’esperienza cliente. Dal POS tradizionale alle app contactless, passando per i QR code e i wallet mobile, le opzioni si sono moltiplicate — e con esse, anche le complessità.

Oggi, un retailer medio si trova a gestire:

• pagamenti con carte di credito e debito
• wallet come Apple Pay, Google Wallet, Satispay
• pagamenti con QR code
• transazioni ibride (es. buoni pasto + carta).

Ognuno di questi canali presenta specificità tecniche e costi di commissione variabili. Ecco perché è fondamentale avere una strategia chiara.

Il problema delle commissioni

Ogni volta che un cliente paga con carta o app, l’esercente sostiene un costo. Le commissioni applicate possono variare in base a:

• circuito utilizzato (Visa, Mastercard, Nexi, Satispay…),
• tipo di carta (debito, credito, aziendale, prepagata),
• contratto stipulato col fornitore,
• volumi mensili di incasso.

In media, per i piccoli e medi esercenti italiani, le commissioni sui pagamenti digitali variano dal 0,8% al 2,2% dell’importo transato. Su volumi elevati, questo incide direttamente sulla marginalità.

Strategie per ridurre le commissioni (senza penalizzare il cliente)

1. Analizzare le transazioni per canale

La prima regola è conoscere i propri dati. Quanti pagamenti avvengono con carta di credito? Quanti con app? Quanto incidono le transazioni sotto i 10 euro?

Un’analisi mensile degli incassi per tipo di pagamento aiuta a:

• identificare i canali più usati,
• negoziare condizioni migliori con i provider,
• eventualmente disincentivare quelli meno vantaggiosi (es. carte aziendali estere ad alta commissione).

2. Rinegoziare le condizioni con i provider

Molti esercenti non sanno che i contratti con i fornitori di servizi di pagamento sono negoziabili. Se i volumi crescono o se si consolidano più canali su un unico fornitore, è possibile:

• abbattere le commissioni,
• ottenere canoni mensili scontati o azzerati,
• accedere a reportistica avanzata inclusa.

È importante anche valutare le commissioni fisse minime per transazione, che possono penalizzare le vendite di piccolo importo.

3. Ottimizzare l’infrastruttura di pagamento

L’utilizzo di più POS o sistemi separati può generare costi duplicati. Un approccio più efficiente prevede:

• l’uso di un unico gateway di pagamento omnicanale,
• la centralizzazione dei flussi su un’unica dashboard,
• la compatibilità con tutti i metodi di pagamento più diffusi.

Così si riducono anche gli errori contabili e si facilita la riconciliazione a fine giornata.

4. Incentivare i metodi più efficienti

Alcuni wallet digitali — come Satispay o soluzioni QR — offrono commissioni più basse, soprattutto su microtransazioni. Promuovere questi metodi nei punti vendita (es. con adesivi, segnaletica o sconti dedicati) può orientare il cliente verso opzioni più vantaggiose anche per il retailer.

Pagamenti digitali e customer experience

Le commissioni non sono l’unico criterio. Un buon sistema di pagamento deve anche migliorare l’esperienza d’acquisto, altrimenti si rischia di perdere il cliente.

Velocità

I clienti si aspettano transazioni rapide. Terminali lenti o che “si bloccano” generano frustrazione. Il tempo medio di pagamento dovrebbe restare sotto i 5 secondi, soprattutto nei settori a forte rotazione come GDO, ristorazione veloce e retail fashion.

Sicurezza percepita

I metodi di pagamento devono ispirare fiducia. I clienti sono più propensi a usare wallet conosciuti e app bancarie integrate. L’adozione di standard di sicurezza elevati (es. tokenizzazione, autenticazione biometrica) è oggi imprescindibile.

Integrazione con loyalty e CRM

Nel retail evoluto, il momento del pagamento è anche un’occasione per raccogliere dati e costruire relazione. Integrare il sistema di pagamento con il CRM aziendale consente di:

• associare transazioni a clienti registrati,
• attivare promozioni personalizzate,
• monitorare il valore medio dello scontrino per cluster di clientela.

Oltre il POS: l’omnicanalità nei pagamenti

Il retail contemporaneo non vive solo nel negozio fisico. Sempre più spesso, il cliente interagisce su più canali:

• consulta l’e-commerce,
• prenota via app,
• ritira e paga in negozio,
• riceve fattura o scontrino digitale.

In questo scenario, i pagamenti digitali devono essere flessibili e integrabili. Un sistema efficiente è quello che permette:

• pagamenti da smartphone in store (via link, QR o NFC),
• pagamenti posticipati (Buy Now Pay Later),
• invio automatico di ricevute via email o SMS.

Focus microtransazioni: una sfida a parte

Nel retail alimentare, bar, edicole e tabaccherie, le microtransazioni digitali (sotto i 5€) sono in costante aumento. Tuttavia, sono anche le più penalizzate in termini di costi: se la commissione minima fissa è, ad esempio, 0,30€, su un caffè da 1,20€ il margine può azzerarsi.

Soluzioni possibili:

• introdurre soglie minime per l’uso della carta (dove consentito),
• incentivare wallet specifici con fee agevolate,
• adottare POS smart che gestiscono in modo efficiente le transazioni a basso importo.

La digitalizzazione dei pagamenti nel retail è una realtà inarrestabile. Ma gestire questi strumenti con efficienza richiede visione strategica: occorre bilanciare i vantaggi per il cliente (rapidità, varietà, sicurezza) con l’ottimizzazione dei costi per il retailer.

Attraverso un’analisi accurata dei flussi, una negoziazione attiva con i provider e l’adozione di tecnologie integrate, è possibile ridurre le commissioni, semplificare i processi e offrire un’esperienza d’acquisto superiore. Il pagamento non è più un semplice momento finale, ma un elemento chiave dell’identità del punto vendita.

Gift card, un’altra alternativa al cash

Nel caso italiano, l’interesse per le gift card in formato digitale può riflettere anche dinamiche più recenti che si vanno sempre più consolidando. Come testimoniano i numeri sulla crescita dei pagamenti digitali anno su anno, nel nostro paese c’è da tempo maggiore fiducia nella tecnologia in ambito finanziario e relativa adozione di metodi alternativi per le transazioni.

Una gift card sostituisce il pagamento in contanti e la versione digital enfatizza ancor di più l’aspetto innovativo e cashless (le carte possono essere virtualizzate e caricate sui wallet).

Tuttavia, al cuore di questo tool resta il concetto di gift, quindi di regalo.

Sarebbe sbagliato limitarne la lettura alla sfera B2C, laddove la gift card viene donata soprattutto in occasione di feste comandate, compleanni o traguardi raggiunti.

Perfetta per rafforzare la relazione con dipendenti e partner

L’ambito B2B è altrettanto rilevante per sprigionare tutto il potenziale di questo strumento.

Le carte regalo possono infatti costituire il viatico perfetto per raggiungere obiettivi importanti come la motivazione del personale e il rafforzamento della relazione con partner e alleati di business.

Possono essere destinate ai dipendenti come gratifica, ai clienti speciali come omaggio, ai partner commerciali in segno di approvazione e rilancio del rapporto.

La personalizzazione dei tagli, inoltre, permette anche di lanciare qualche messaggio ai dipendenti che la ricevono.

In una logica business, la forza della gift card è declinabile in relazione alle specificità dei diversi player.

Una stessa strategia per obiettivi diversi

Facciamo qualche esempio. Una catena di palestre potrebbe offrire le gift card ai professionisti che godono del bacino di utenti più ampio e fedele o a chi ha contribuito di più a far crescere le membership nel corso dell’anno. L’employee retention si basa ovviamente su dinamiche più strutturate, ma le gift card possono rientrare a pieno titolo in una strategia più generale (specialmente in una logica di continuità dell’erogazione, più che di una tantum…).

Una gift card potrebbe tornare utile anche a un player che vuole coinvolgere il suo pubblico – o soggetti presenti nella sua filiera- in sondaggi e ricerche per migliorare i servizi: un nudge di tipo premiale risulta sempre convincente per spingere le persone a dedicare tempo e attenzione.

Le gift card possono essere utilizzate anche per offrire compensazioni o per risolvere situazioni spinose, che potrebbero spingere l’utente a non rinnovare la sua scelta verso un retailer o un fornitore di beni o prestazioni.

Inoltre, se in ambito B2C la gift card è spesso associata a mancanza di idee, in ambito B2B la scelta di omaggiare con una carta regalo un dipendente o un cliente non è mai casuale.

AMoneyGift, flessibile e personalizzabile

Con la soluzione AMoneyGift, Argentea risponde alle esigenze di chi vuole offrire ai clienti o ai dipendenti una gift card da utilizzare come carta di pagamento in completa sicurezza.

Se per il mercato consumer AMoneyGift offre tagli fissi, per quello business spazio alla personalizzazione.

Argentea, società del Gruppo Zucchetti, emette il codice digitale che i merchant, al fine della vendita, possono eventualmente stampare su un supporto fisico scegliendo in autonomia il layout che preferiscono al momento della stampa, un ulteriore vantaggio in una logica differenziante tra B2B e B2C.

I merchant che si affidano ad Argentea per ottenere il prodotto AMoneyGift possono utilizzarlo per la fornitura ad altre aziende, come carte regalo da vendere nei punti vendita o come premio/strumento di welfare ai propri dipendenti. Personalizzazione dei tagli, del layout e facilità nel tracciamento delle operazioni sono il valore aggiunto di una soluzione che dialoga con grande efficacia sul fronte consumer e su quello business.

Gift card digitali: nuova forma, classici vantaggi

Gli obiettivi, per i merchant, tuttavia non mutano. Con la gift card (anche quella digitale) si punta a rafforzare il legame con i clienti e ad acquistarne di nuovi; si incassano, di fatto, pagamenti anticipati per beni o servizi che saranno erogati solo successivamente; si possono incentivare acquisti con una soglia di spesa più alta; si possono accumulare dati e metriche per profilare meglio l’utenza.

Grazie al formato digitale, il merchant evita alcuni costi, connessi a stampa e spedizione, ma non rinuncia alla creatività, scegliendo il layout più accattivante e in grado di far risuonare il brand.

Inoltre, il retailer potrebbe associare la gift card digitale a un’app brandizzata, con cui veicolare altre info e servizi.

La carta regalo, nella gran parte dei casi, è donata da un cliente a un altro soggetto. Tuttavia, un consumatore può usarla anche in prima persona: così facendo, dispone di una cifra che può essere spesa online o in store più volte, trattandosi a tutti gli effetti di una carta prepagata.

Nella famiglia allargata dei pagamenti digitali

Nel formato digitale, le gift card rappresentano un ulteriore strumento per favorire un pagamento contactless e innovativo. I vantaggi logistici sono molteplici:

• Rispetto alle carte fisiche, quelle digitali non possono essere smarrite e sarà facile averle sempre con sé.
• In alcuni casi è possibile caricare le gift card nei wallet virtuali, al fine di effettuare pagamenti tramite smartphone o smart watch.
• La gift card digitale può essere spesa online o in store.
• In negozio, basterà accostare il dispositivo a un lettore: le gift card digitali possono infatti presentarsi sotto forma di codice a barre o codice Qr.

Il tema è divenuto centrale anche per i player dei sistemi di pagamenti elettronici: nel 2020, ad esempio, Samsung Pay aveva annunciato l’introduzione della nuova sezione Gift Card all’interno dell’app. La funzionalità consentiva ai clienti “di acquistare e regalare le Gift Card direttamente tramite Samsung Pay, includendole nel proprio e-wallet o regalandole ad un altro utente”.

Al passo con i nuovi bisogni

Il retailer deve valorizzare la gift card digitale come mezzo per ampliare il bacino di clienti e offrire ulteriore valore al proprio target, tenendo in considerazione tutti questi aspetti.

Anche su questo fronte, il pubblico ha abbracciato nuove abitudini, che vanno comprese e assecondate partendo dagli strumenti già in uso in negozio.

Le risposte, talvolta, sono già nel software gestionale che può abilitare il rilascio di gift card personalizzate, con l’invio di un barcode da associare al destinatario del dono o a colui che lo acquista.

Il retailer che dispone di un sito può anche consentire al cliente di acquistare online la gift card nella sezione riservata, inserendo il numero di cellulare del ricevente, che via sms o mail otterrà tutte le indicazioni del caso.

Sulla soglia del phygital

Come dimostrato però in altri ambiti, la compresenza di fisico e digitale può investire anche le carte regalo.

Come nel caso di AMoneyGift di Argentea, lo strumento che consente ai retailer di offrire ai clienti una gift card personalizzata (destinata sia alla clientela B2B che B2C).

Uno strumento decisamente versatile: i retailer lo possono utilizzare come premio per i propri dipendenti; per la fornitura ad altre aziende che le richiedono come premio/strumento di welfare; come carte regalo da vendere nei propri punti vendita.

In questo caso, chi la acquista o la riceve, potrà usarla come carta negli store del brand o della catena che l’ha emessa. AMoneyGift è una carta regalo a circuito chiuso (utilizzabile quindi solo sulla rete del merchant che l’ha venduta).

AMoneyGift si pone sulla soglia tra fisico e digitale, in quanto il codice a barre (Ean) emesso da Argentea è virtuale ma il merchant può stamparlo su un supporto fisico: un ulteriore passaggio che però rappresenta un elemento di bond più forte rispetto alla carta virtualizzata, specialmente per un tipo di target più alto o maturo.

Tuttavia, le app che consentono di virtualizzare il codice a barre non mancano e così il vantaggio per chi riceve AMoneyGift può tornare, semplificato, anche sotto forma “digital”.