In ambito consumer, il Buy Now Pay Later consente agli utenti di acquistare beni e servizi pagandoli comodamente in più rate (generalmente tre). Ma questa modalità di pagamento può tornare utile anche in ambito B2B?
La risposta è sì, sia per i seller sia per i buyer, i protagonisti delle transazioni business to business nell’ambito di un e-commerce o di un marketplace.
Il Buy Now Pay Later (BNPL) B2B è una soluzione di pagamento che consente alle aziende di acquistare beni o servizi e pagarli in un secondo momento, spesso in modo rateizzato, senza ricorrere a linee di credito tradizionali.
A differenza del BNPL B2C, nel contesto B2B il modello è progettato per adattarsi a:
Per consentire a un cliente commerciale di pagare scegliendo l’opzione Buy Now Pay Later, l’impresa o il merchant dovrà abilitare questa soluzione e integrarla sulla sua piattaforma di vendita. Solitamente, il provider del servizio offre supporto alle aziende per l’integrazione tecnologica (anche ex post).
Al momento del check-out, il buyer potrà selezionare la modalità di pagamento che consente la dilazione (in genere 90 giorni, ma è possibile customizzare le opzioni per andare incontro a esigenze più specifiche).
Proprio come succede in ambito consumer, i buyer B2B saranno sottoposti, in background, a un controllo immediato sul merito di credito, per evitare rischi di insolvenza.
Se il cliente è ammissibile al servizio, l’ordine sarà chiuso.
Diversamente, la sua richiesta potrebbe essere rifiutata.
In tal caso, l’utente potrebbe comunque concludere la transazione scegliendo un’altra modalità di pagamento.
Ad acquisto effettuato, il venditore può decidere di incassare subito l’importo sul suo conto corrente, oppure di ottenere in anticipo solo una parte del totale.
Alcuni servizi prevedono inoltre il pagamento dell’importo a 90 giorni in un’unica soluzione, senza passare dall’incasso delle singole rate.
Per abilitare questa modalità di pagamento, il merchant/l’impresa potrà affidarsi a una banca, a un provider LaaS (lending as a service), a un gruppo attivo nell’assicurazione del credito che offre soluzioni Buy Now Pay Later appoggiandosi a operatori fintech, fornitori di servizi finanziari. A garantire il cash flow sarà, in ogni caso, il fornitore dei pagamenti.
Le piattaforme che offrono servizi BNPL garantiranno inoltre la sicurezza sul fronte della gestione dei dati dei clienti.
Ai buyer può senz’altro tornare utile pagare in differita. Ma ai seller conviene il Buy Now Pay Later per il B2B?
Per prima cosa, è bene valutare la domanda lato utente, anche in relazione alla tipologia di settore merceologico in cui si opera.
Appurato che la propria clientela possa essere interessata al servizio, il BNPL comporta per il merchant una serie di vantaggi:
Infine, conviene sempre osservare quanti ordini vengono abbandonati al momento del checkout da parte dei buyer quando viene riscontrata l’assenza di modalità di pagamento alternative. Ogni dogma in materia di pagamento lato seller può cambiare davanti a un numero importante di mancate conversioni.
Integrare il BNPL B2B non significa solo aggiungere un metodo di pagamento, ma abilitare un nuovo modello di business.
Il BNPL B2B è uno dei trend più rilevanti nell’evoluzione dei pagamenti digitali.
Il BNPL B2B si sta evolvendo da semplice metodo di pagamento a leva strategica per la crescita commerciale e finanziaria.
Per i venditori, il rischio principale riguarda la dipendenza dal provider BNPL e i costi associati al servizio. Tuttavia, il rischio di insolvenza viene generalmente trasferito al provider.
Per gli acquirenti, il rischio è legato a una gestione non ottimale del debito, che può impattare sulla sostenibilità finanziaria se non ben pianificata.
Il BNPL B2B ha un impatto positivo su entrambe le parti:
Questo equilibrio lo rende particolarmente efficace nei contesti con cicli di pagamento lunghi.
Per scegliere un provider BNPL B2B è importante valutare:
La scelta del partner giusto può fare la differenza tra un semplice metodo di pagamento e una vera leva di crescita commerciale.
